Qué es un presupuesto familiar y de qué manera hacerlo para tener unas finanzas saneadas >>

La vida nos lleva demasiado locos para pararnos a hacer un presupuesto familiar. De esta forma pasa, que no controlamos nada y después no sabemos de qué manera, mas el resultado a final de mes es de cero euros sobrantes.

(Este es un artículo convidado de Adri Nerja -ver mini bio al final del artículo-)

En temas de dinero hay que llevar un control, por el hecho de que es nuestra energía la que está en juego.

Más incluso cuando entra en juego una familia, en la que existen personas dependientes y, muchas veces, muy demandantes.

La administración de las finanzas de una familia es algo agobiante, que requiere tiempo y, generalmente, recae todo el peso sobre una sola persona.

Una familia es un conjunto de personas bogando juntas, conque el presupuesto familiar debe integrar a sus miembros, sin salvedad.

En el artículo, te contaré de qué manera puedes realizar un presupuesto familiar a fin de que no te suponga un enorme esmero ni te robe bastante tiempo por mes.

Con la práctica y el control vas a poder prosperar el proceso y al final va a ser automático.

Qué es un presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es un documento donde se recogen los ingresos y los gastos de una familia.

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Refleja la administración del dinero, que va alén de supervisar los gastos.

Puedes ser de la vieja escuela y hacerlo a papel y lapicero, mas te invito a que gestiones tu presupuesto familiar en Excel para llevar un seguimiento conveniente.

Y esto es para lo que sirve principalmente:

  • Identificar los gastos: si una persona por sí tiene muchos gastos imagínate una familia. Si no se controlan puede ser una aventura.
  • Planear: al conocer la situación financiera familiar se pueden planear compras de valor elevado como un vehículo o bien una residencia.
  • Control de la deuda: la administración de la deuda es esencial para tener unas finanzas estables y sin un endeudamiento elevado.
  • Conciencia: ser conscientes todos y cada uno de los miembros de la familia de de qué manera está la economía familiar y hasta dónde se puede llegar.

¿De qué manera hacer un presupuesto familiar?

Realmente, un presupuesto familiar abarca diferentes presupuestos personales.

Es verdad que se ha heredado una forma de administrar el dinero como una comuna, donde todos aportan a un solo fondo.

Mas estas ideas cambian conforme evoluciona la vida.

Actualmente, estamos frente a un paradigma diferente, donde tanto hombres y mujeres trabajan y procuran tener su y también individual desarrollo personal y profesional.

Eso no desea decir que no se trabaje conjuntamente bajo una meta común, como el de crear una familia.

En consecuencia, en el momento de contarte de qué forma hacer un presupuesto familiar lo haré desde esta perspectiva, si bien lo puedes amoldar a tu situación si de esta manera lo quieres.

No hay una mejor manera de hacer las cosas, sino cada persona tiene que hallar la más conveniente a su situación particular.

Paso 1 – Separar las cuentas personales de las familiares

Como comentaba ya antes, en nuestros días los 2 miembros de la pareja trabajan y tienen aspiraciones profesionales.

Es esencial distinguir la administración de las finanzas familiares de las personales.

Esto va a requerir que en una familia haya cuando menos 3 presupuestos: un presupuesto familiar y 2 personales.

Y se debe plasmar asimismo en la administración física del dinero, esto es, que tengas cuentas separadas.

En el pasado se manejaba en dinero físico, mas comprendo que hoy día se hace por medio de cuentas corrientes, de ahí que voy a emplear ese término.

Paso dos – Reunir los gastos de la familia por partidas

Si apartas las cuentas, asimismo apartas los gastos.

Por lo tanto, tienes que identificar todos y cada uno de los gastos que son de manera expresa familiares.

Acá no entran tus desayunos en la cafetería ni el bono transporte para ir a trabajar.

Esto es lo que debes hacer:

  1. Recoge todos y cada uno de los gastos de manera expresa familiares y no te olvides de los anuales o bien semestrales como impuestos y seguros.
  2. Reúne los gastos por partidas, puesto que son muchos y te perderías en el análisis.
  3. Crea por lo menos una cuenta para los gastos separada de vuestras cuentas personales.
  4. Si deseas optimar el proceso, crea tantas cuentas de gastos como partidas. Por servirnos de un ejemplo, una cuenta para la hipoteca o bien alquiler, otra para abonar luz, agua y gas, otra para el préstamo del turismo, etcétera Semeja más trabajo, mas realmente es menos, y en nuestros días puedes tener tantas cuentas como desees sin costo.

La idea acá es que no mezcles nada, de esta forma logras claridad y sabes en todo instante dónde se encuentra tu dinero.

Es la mejor manera de optimar y ser siendo consciente de ello.

Paso tres – Crear una cuenta de urgencia

En una conveniente administración de las finanzas familiares debes tener 2 cuentas básicas: la de gastos del punto precedente y una cuenta para urgencias.

Ten presente este apartado en el presupuesto familiar, pues sino más bien cualquier imprevisible puede suponer un socavón financiero en tus cuentas.

Y en las familias, con tantos agentes implicados, pueden surgir muchas urgencias.

Asimismo te puede venir bien para las temidas cuestas de septiembre y enero, de esta manera se transformarán en zonas llanas.

Como un ejemplo, tengo una cuenta de urgencias para los gastos del turismo y estas vacaciones la batería dejó de marchar mientras que estaba de viaje. Fue la cuenta de urgencias quién se encargó sin inconvenientes.

Si deseas dar un paso más, puedes crear otras cuentas destinadas al ahorro familiar.

Yo te recomiendo que produzcas tantas cuentas como desees, créeme que es lo mejor que puedes hacer, sino más bien te lo crees, compruébalo y me cuentas.

Paso cuatro – Decidir cuánto dinero incorporar a cada cuenta

Cuando ya has identificado los gastos que tienes y has creado la cuenta de urgencias, te queda decidir cuánto dinero vas a incorporar cada mes a cada cuenta.

Como ves, esto facilita mucho la ecuación, por el hecho de que lo decides una vez y lo automatizas.

Y todo de una manera eficaz y optimando cada cuenta para no gastar más de lo que se debe.

Realmente, acá hay 2 resoluciones.

La primera es cuánto hay que incorporar y la segunda cuánto debe aportar cada miembro.

Esta resolución debe ser consensuada.

Lo idóneo sería que cada miembro retenga parte de sus ingresos para administrar sus finanzas personales.

En los presupuestos personales debería haber por lo menos estas 3 partidas:

  • Formación: para medrar tanto personal como profesionalmente.
  • Ocio: que cada miembro pueda gozar de sus aficiones y asimismo conjuntamente.
  • Seguridad financiera: una cuenta para ahorrar y perseguir tus sueños.

Paso cinco – Amoldarse a las circunstancias

Hacer un presupuesto familiar no es algo de una vez, sino hay que llevar un control y un seguimiento.

Básicamente por el hecho de que las circunstancias cambian.

Todos y cada uno de los préstamos no son por siempre, conque con el tiempo tus gastos se van a ir reduciendo.

Por otra parte, siempre y en todo momento aparecen gastos nuevos, por servirnos de un ejemplo, si tienes un nuevo hijo o bien se te rompe el turismo.

Mas cuando hagas el ahínco inicial de diseñar tu presupuesto familiar, cada revisión mensual que hagas va a ser como coser y cantar.

El costo está al comienzo, por el hecho de que entonces sencillamente se fundamenta en comprobar las cuentas y también ir optimando cada partida.

Tu objetivo ha de ser conseguir el mayor desempeño del dinero familiar, para saber dónde va y que no se destine a gastos que sumados puedan ponerte en aprietos económicos.

¿Qué es mejor, un presupuesto anual, mensual o bien semanal?

En mi opinión lo mejor es llevar un presupuesto familiar mensual.

En nuestros días los ingresos se perciben con esa regularidad, como la mayor parte de pagos esenciales como deudas y recibos.

En cambio, no hay que olvidar agregar los elementos anuales en el presupuesto.

En el lado de los gastos están los impuestos y en el de los ingresos puede ser una paga doble, por poner un ejemplo.

Por su parte, hay partidas de gastos que pueden requerir un control semanal, sobretodo al comienzo.

De este modo vas a poder optimar mejor tu presupuesto familiar.

Las finanzas son activas y tienes elementos bajo todos y cada uno de los escenarios temporales.

Mi recomendación es hacerlo mensual pues te va a permitir llevar un seguimiento conveniente con poco esmero.

En mi caso, reviso mis finanzas en menos de una hora por mes, y asimismo vas a poder hacerlo ocasionalmente.

Conclusión

El presupuesto familiar es la conjunción de 2 o bien más presupuestos familiares.

Mas esto no implica que la pareja deje todo por la familia, sino se puede llevar una administración que cubra las necesidades de todos y cada uno de los miembros.

Me agradaría remarcar nuevamente que la implicación de la familia al completo es esencial, para de este modo bogar todos bajo un propósito común.

Hay que incluir hasta los más pequeños, que asimismo han de ser siendo conscientes de la coyuntura económica familiar.

Si hay poco dinero a fin de que no se sobrepasen en sus caprichos, y si hay mucho a fin de que comprendan de dónde viene.

Al fin y a la postre, se debe conservar los deSeos y objetivos de todos y cada uno de los miembros y hallar un equilibrio donde absolutamente nadie salga perjudicado.

Ahora, responde por favor si lo quieres en los comentarios: ¿de qué forma administras tu presupuesto familiar?

Adri Nerja y tambiéns Doctor en Economía y ayuda a emprendedores a administrar y planear sus finanzas personales para emprender sin temor y seguramente financiera. Es autor del podcast Lidera tus Finanzas y de múltiples libros. Descárgate sin costo la plantilla en Excel que mismo emplea para administrar su dinero.

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